Předčasné splacení hypotéky: Nová pravidla od roku 2024

Pokud se chystáte koupit nemovitost a financovat ji hypotékou, bude pro vás užitečná informace o aktuálních pravidlech pro předčasné splacení hypotéky, která jsou platná od září 2024. Tyto změny mohou mít významný dopad na vaše finanční plánování a rozpočet.

Co se změnilo?

Od září 2024 mohou banky účtovat poplatek za předčasné splacení hypotéky ve výši až 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok fixace, maximálně však 1 %. Před touto změnou měly banky větší volnost ve stanovení poplatků, které se značně lišily.

Příklad nového poplatku

Představte si, že chcete předčasně splatit zbývajících 1 000 000 Kč z vaší hypotéky s fixací na pět let. Pokud by zbývaly tři roky do konce fixace, poplatek by mohl činit až 2 500 Kč (0,25 % z 1 milionu korun za každý rok).

Proč byla změna zavedena?

Tato legislativní úprava má za cíl poskytnout bankám náhradu za účelně vynaložené náklady spojené s předčasným splacením úvěru. Nové pravidlo se vztahuje nejen na nové hypotéky, ale i na stávající smlouvy po skončení jejich fixace.

Jak se změny dotknou vaší hypotéky?

Nová pravidla se vztahují na všechny hypotéky, které obnoví fixaci po září 2024. Pokud máte stávající hypotéku, tato pravidla se na vás začnou vztahovat po uplynutí stávající fixace. Fixace může být na různě dlouhá období – od jednoho roku až po 15 let.

Výjimky pro předčasné splacení zdarma

Stejně jako u všeho, tak i v případě nových pravidel hypoték existují výjimky. Takže i přes nové poplatky existují situace, kdy můžete hypotéku splatit předčasně bez poplatku:

• Na konci fixačního období.
• Při dlouhodobé nemoci, invaliditě nebo úmrtí dlužníka či jeho partnera, pokud to výrazně ovlivní schopnost splácet.
• Jednou ročně, měsíc před výročím smlouvy, můžete splatit až čtvrtinu zbývajícího dluhu.
• Při plnění z pojištění zajišťujícího splacení hypotéky.
• Při prodeji nemovitosti, na kterou je hypotéka sjednána, pokud od uzavření hypoteční smlouvy uplynulo alespoň 24 měsíců.
• Při vypořádání společného jmění manželů při rozvodu, pokud se týká nemovitosti koupené na danou hypotéku nebo kterou se za hypotéku ručilo.

Jak se připravit na změny?

Pokud plánujete refinancování nebo předčasné splacení hypotéky, je důležité být dobře informovaný o aktuálních pravidlech. Konzultace s hypotečním poradcem je určitě dobrou volbou pro nalezení nejlepšího řešení pro vaši situaci. Změny v pravidlech pro předčasné splacení hypotéky mohou ovlivnit vaše rozhodování, a proto je důležité pečlivě plánovat a zvažovat všechny možnosti, abyste minimalizovali možné náklady. Pro více informací a srovnání aktuálních hypoték můžete také navštívit specializované stránky, které nabízejí hypoteční kalkulačky a srovnávače​ (Ušetřeno)​. Užitečný pro vás může být také článek na téma Vlastní zdroje a hypotéka.